资金流分析基本方法

资金流操作法的具体操作方法是怎样的?

主要分为三步,第一了解产业行业,第二分析资金流向,第三用资金去验证。这三步虽然看上去很复杂,但是实行起来也还好。

资金流操作法是一种数据分析法?

并不全是一种数据分析法,也不是基本面操作法,它其实更像是综合了这两种的方式。

如何控制资金流?

面对业主的不断催促,许多项目经理天天眼睛盯着进度表,恨不得所有工作同时开展,早早结束。面对公司的财务目标,项目经理满脑子盘算着项目最后结算会不会超支。但只有为数不多的项目经理脑子里还有第三根弦——项目运作过程中的资金流控制,这是提高项目利润的关键要素。项目资金运作是一门艺术,同时也孕育着风险,让我们来看看王深如何控制资金流。莫为银行打工公司决策层正在对电厂项目做评审,这个项目合同额350万美元,准备在一年半的时间内完成。在市场竞争激烈、项目利润空间日渐压缩的情况下,公司上下都为能中这个大标感到欢欣鼓舞。项目经理张磊做完计划陈述后总结道:“由于公司的重视,项目组成员都是专业技术骨干,项目按期完工没有问题,毛利润15%左右。”王深仔细听着张磊的计划,不时翻看合同条款。张磊讲完后他首先提问,不是问张磊,而是问财务总监:“公司现在有几个项目,资金情况如何?”财务总监粗略估算了一下,“大大小小有十几个,估计今年我们还得向银行贷款1000万元人民币,这些项目才周转得过来。” 他接着补充说,“加上以前的贷款,公司每年还银行利息200万元人民币。”“这些利息等于我们两个中等项目的净利润,白给银行打工!” 王深的这句话让在座许多高级经理吃惊不小,这年头200万元可不好赚。大型项目的资金垫付多,资金占用周期长,公司一般都要依靠银行贷款支持项目的运作。资金调度一般由公司财务部门负责,因此许多项目经理并没有意识到公司大部分时间是在负债运行,而贷款的利息在不断吞噬着大家辛辛苦苦挣来的利润。工作顺序调整“张磊这个项目可以帮公司节省50万元人民币的利息。” 王深说,“不过项目计划要作些调整。” 张磊睁大眼睛问:“项目成员我都是一个当两个用,供应商的报价已经压得很低了,没什么油水了。”“别紧张。” 王深笑着说,“销售合同签得不太有利,已成定局。我注意到项目进度安排得很紧凑,但设备采购不在关键路线上。我建议把设备采购尽量推迟,因为设备占用200万美元,这笔钱越晚花越好。” 王深又指出:“提交用户验收工作过程漫长,所以报批文件准备工作不应排在后面,报批文件最好交给客户提前预审,让他们尽量提前验收,早点收款。”这样前后算下来设备占用资金时间可以缩减三个月,几万美元的利息省下了。巧用商务条款项目的前期合同条款谈判对项目利润影响巨大,但往往由于竞争压力或者销售人员对资金运作不熟悉,导致项目回款条件不利。项目人员往往在先天不足的情况下,螺蛳壳里摆道场,施展闪转腾挪之术,争取资金早进晚出。王深话题一转:“幸好与设备供应商合同没签,我们还有手段。” 张磊开玩笑地说:“不知他们要倒什么霉!” “第二家供应商各方面不错,但我们还可以压一压。”王深指着供应商名单分析道,“不是在价格上,希望他们在付款期限上做出让步,最少开出发票60天后付款。” 张磊反应很快:“这样贷款利息又可以节省了。” 王深冷静地说:“我们资金利用率是提高了,不过事情总是从两面看,现在来分析一下这些改变所带来的风险,不要只看省下来的资金,还要看能否按时完成项目。”学会资金运用在MBA课程中,我印象最深的是财务分析课上老师讲的资金运作模式。大部分公司的资金流是正的,即公司先期垫款,购买材料并附加自己的劳动,再以更高的价格卖出产品和服务,赚取利润。而超市的资金流是负的,即供应商把货赊给超市,待货卖出后才得到资金。各种充值卡、会员卡模式如出一辙,它们共同的特点是:用客户的钱来负担企业的先期投入和日常运营,减少银行利息的负担。而这样做最大的好处是:落袋为安,降低企业的资金风险。特别在当今充满信誉危机的商业环境更应如此。项目经理们都抱怨项目越来越难做,利润越来越薄。好的项目经理对资金运作的原则是:收入越早越好,支出越晚越好。但他们知道利润的获得是有代价的,资金支出晚往往意味着有进度延迟的风险,不要忘记高收益与高风险对等的商业原则。

资金流量分析的核算要素

①把各种经济单位按财务特征分成若干个部门,划分往往是根据分析的需要。一般而言,大的部门是企业、政府、家庭、金融机构以及国外。这些部门可以进一步划分出若干个子部门,如企业部门可按所有制性质或生产活动性质进一步划分。
②为各部门编制资产平衡表。这是各部门资金来源运用报表的基础。通常包含各种形式的信用工具,如抵押贷款、企业债券、地方政府债券、国家债券以及银行贷款等。
③为各部门编制资金来源运用报表。资金来源包括通过信用工具的借款、存款得到额的变动、储备金和其他负债,此外还有当期盈余的变动;资金运用则包括通过信用工具的贷款、现金持有额的变动、不动产、其他有形资产和其他各种资产。
④把各部门报表中的资金来源和资金运用汇总,形成整个经济的资金流量矩阵表。它实际上就是信贷市场资金流量矩阵表。表内只包括通过信用工具借款和贷款的资金来源和资金运用。通常在资金运用方表现为以各种不同分类方式排列的未清偿信用工具的净变动,作为资金筹集(或借款);而在资金来源方则表现为各种机构集团对这些信用工具持有量的净变动,作为资金供应(或贷款)。

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